ಸಾಲದ ಸುಳಿಯಿಂದ ಪಾರಾಗಬೇಕೇ? ಹಾಗಿದ್ದರೆ ಈ '40% ಇಎಂಐ ನಿಯಮ' ತಪ್ಪದೇ ತಿಳಿಯಿರಿ!!

ಇವತ್ತಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮಾಡದವರು ಯಾರಿದ್ದಾರೆ ಹೇಳಿ? ಹೊಸ ಮನೆ ತಗೋಬೇಕು ಅಂದ್ರೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬೇಕು, ಆಫೀಸ್‌ಗೆ ಹೋಗೋಕೆ ಕಾರ್ ಅಥವಾ ಬೈಕ್ ಲೋನ್ ಬೇಕು, ಇನ್ನು ಕೈಯಲ್ಲಿ ಕಾಸಿಲ್ಲ ಅಂದಾಗ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇದ್ದೇ ಇರುತ್ತೆ. ಆದರೆ, ಹೀಗೆ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಮಾಡ್ತಾ ಹೋದರೆ, ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳ ಕೈಗೆ ಬಂದ ಕೂಡಲೇ EMI ರೂಪದಲ್ಲಿ ಖಾಲಿಯಾಗಿ ಬಿಡುತ್ತೆ. ಕೊನೆಗೆ ಉಳಿಯೋದು ಬರಿ ಕೈ.

ಇದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪರ್ಟ್‌ಗಳು '40% EMI ರೂಲ್' ಬಗ್ಗೆ ಹೇಳ್ತಾರೆ. ಈ ಸಿಂಪಲ್ ರೂಲ್ ಫಾಲೋ ಮಾಡಿದ್ರೆ ನೀವು ಸಾಲದ ಸುಳಿಯಲ್ಲಿ ಸಿಕ್ಕಿ ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳದೆ ನೆಮ್ಮದಿಯಾಗಿ ಇರಬಹುದು.

ಏನಿದು 40% EMI ನಿಯಮ?

ಇದನ್ನು ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋದು ತುಂಬಾ ಸುಲಭ. ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಗಳಿಸುತ್ತೀರೋ, ಅದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ EMI ಮೊತ್ತ ಶೇ. 40ರಷ್ಟನ್ನು ಮೀರಬಾರದು.

ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರ ಇರುವ:

• ಹೋಮ್ ಲೋನ್ (Home Loan)
• ಕಾರ್ ಅಥವಾ ಬೈಕ್ ಲೋನ್
• ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ (Personal Loan)
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ (Credit Card)
• ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ಸಣ್ಣ ಪುಟ್ಟ ಸಾಲ

ಈ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಟ್ಟಾಗಿ ಸೇರಿಸಿದರೂ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಸಂಬಳದ 40% ಒಳಗೆ ಇರಬೇಕು.

ಒಂದು ಪುಟ್ಟ ಉದಾಹರಣೆ ಇಲ್ಲಿದೆ:ಧನಂಜಯ್ ಎಂಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000 ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳೋಣ.40% ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ: $50,000 \times 0.40 = 20,000$.

ಅಂದರೆ, ಧನಂಜಯ್ ತನ್ನ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹20,000 ಮಾತ್ರ EMI ಕಟ್ಟಬೇಕು. ಇದಕ್ಕಿಂತ ಒಂದು ರೂಪಾಯಿ ಜಾಸ್ತಿ ಕಟ್ಟಿದರೂ ಆತನಿಗೆ ಮನೆ ಖರ್ಚಿಗೆ, ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಹಣ ಹೊಂದಿಸುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ರೂಲ್ ಫಾಲೋ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತೆ?

ಬಹಳ ಜನ "ಪರವಾಗಿಲ್ಲ ಬಿಡಿ, ಈ ಸಲ ಒಂದು ಲೋನ್ ಜಾಸ್ತಿ ಆದ್ರೂ ಅಡ್ಡಿಯಿಲ್ಲ" ಅಂತ ಅಂದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿಂದಲೇ ಸಂಕಷ್ಟ ಶುರುವಾಗೋದು.

ಒತ್ತಡ: ಸಂಬಳ ಬಂದ ಮರುದಿನವೇ ಅಕೌಂಟ್ ಖಾಲಿಯಾದ್ರೆ ಮಾನಸಿಕ ಒತ್ತಡ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತೆ.

ಸಾಲದ ಸುಳಿ: ಒಂದು ಲೋನ್ ತೀರಿಸೋಕೆ ಇನ್ನೊಂದು ಲೋನ್ ಮಾಡುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬರುತ್ತೆ.

ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಇಲ್ಲ: ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಮದುವೆ, ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣದಂತಹ ಕೆಲಸಗಳಿಗೆ ಹಣ ಉಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ನಿಯಮದೊಳಗೆ ಇರೋದು ಹೇಗೆ?

ಲೋನ್ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಯೋಚಿಸಿ: ಯಾವುದೋ ಆಫರ್ ಇದೆ ಅಂತ ಹೊಸ ಮೊಬೈಲ್ ಅಥವಾ ಟಿವಿ ತಗೋಬೇಡಿ. ಅದು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಬೇಕೇ ಎಂದು ನಿಮ್ಮನ್ನೇ ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಒಂದೇ ಸಲ ಲೋನ್ ಬೇಡ: ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಕಟ್ಟುತ್ತಿರುವಾಗ ಸಡನ್ ಆಗಿ ಕಾರ್ ಲೋನ್ ತಗೋಬೇಡಿ. ಒಂದರ ಮೇಲೊಂದು ಹೊರೆ ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ.

ಬೋನಸ್ ಹಣ ಬಳಸಿ: ಆಫೀಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಬೋನಸ್ ಬಂದಾಗ ಅಥವಾ ಎಕ್ಸ್‌ಟ್ರಾ ಇನ್ಕಮ್ ಆದಾಗ, ಅದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಯಾವುದಾದ್ರೂ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಸಾಲವನ್ನ ಮುಗಿಸಿ (Pre-payment).

ಖರ್ಚು ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ನಿಗಾ ಇರಲಿ: ಎಲ್ಲಿ ಹಣ ವೇಸ್ಟ್ ಆಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಚೆಕ್ ಮಾಡಿ.

ಸಾಲ ಮಾಡೋದು ತಪ್ಪಲ್ಲ, ಆದ್ರೆ ಅದನ್ನ ಮ್ಯಾನೇಜ್ ಮಾಡೋದು ಗೊತ್ತಿರಬೇಕು. ಈ 40% ರೂಲ್ ಅನ್ನೋದು ಯಾರೋ ಹಾಕಿದ ಕಠಿಣ ಕಾನೂನಲ್ಲ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ನೆಮ್ಮದಿಗಾಗಿ ಇರುವ ಒಂದು ಗೈಡ್‌ಲೈನ್. ಸಾಲದ ಹಂಗಿಲ್ಲದೆ ಬದುಕೋದು ನಿಜವಾದ ಶ್ರೀಮಂತಿಕೆ ಅಲ್ವಾ? ಹಾಗಾಗಿ, ಇವತ್ತೇ ನಿಮ್ಮ ಪೇ ಸ್ಲಿಪ್ ನೋಡಿ, ನಿಮ್ಮ EMI ಗಳು ಲಿಮಿಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇವೆಯೇ ಎಂದು ಚೆಕ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.